Dodał admin, 2007-12-30 Autor / Opracowanie: Studentka_1984

Uważa się powszechnie, ze zasady działania banków powinny uniemożliwić przenoszenie ryzyka na klientów deponujących w nich swoje oszczędności. Uznaje się więc, ze ryzykiem należy obciążać właścicieli

 Definicja polityki – określana jest jako konsekwentne stosowane przez kierownictwo, zorganizowanego zespołu zasad i metod zmierzających do określania celów. Ogólne pojęcie polityki wiąże się zatem z:
• istnieniem zorganizowanych grup
• celowym ich działaniem
• posługiwanie się racjonalnymi i skutecznymi zasadami i metodami działania pozwalającymi osiągnąć wyznaczony cel.
Posiadając wyznaczone cele kierownictwo każdej zorganizowanej grupy powinno kreślić metody osiągnięcia tych celów. W ten sposób kształtuje się polityka danego podmiotu w jego zamierzonym działaniu. Działalność kredytowa banków komercyjnych obciążona jest stosunkowo wysokim ryzykiem dlatego też prowadzona bez jasno określonych reguł działania prowadziła by do niepowodzeń i strat. Stąd każdy bank komercyjny musi wypracować własną politykę kredytową i konsekwentnie ja stosować.

Polityka kredytowa banku komercyjnego – zbiór zasad, wskazówek i zaleceń dotyczących wszystkich zagadnień dotyczących działalności kredytowej. Można powiedzieć że polityka kredytowa to zespół różnego rodzaju postanowień w zakresie celów, wymogów i oczekiwań jak też zasad wytycznych i zaleceń dotyczącej działalności kredytowej banków określające specyfikę działalności kredytowej. Polityka kredytowa wymusza postępowania pracowników banku przy udzielaniu kredytów mając na celu kształtowanie zamierzonego portfela kredytowego na akceptowalnym poziomie ryzyka.
Polityka kredytowa w sposób bezpośredni wyznacza działania podejmowane przez banki w sferze działalności kredytowej. Kształtując politykę kredytową w określonym banku należy uwzględnić wszelkie wymagania jakie w zakresie polityki kredytowej stawia obowiązujące ustawodawstwo w tym prawo bankowe.
Podstawowe normy prawne:
• dopuszczalna koncentracja portfela kredytowego
• współczynnik wypłacalności
Podstawowe elementy polityki kredytowej:
1) Charakter działalności kredytowej oraz podstawowe cele i zadania stawiane w tej sferze działalności
2) Pożądani klienci banku
3) Zasady współpracy z klientami
4) Jakość i struktura portfela kredytowego
5) Sposób i klasyfikacja jakości kredytów i kredytobiorców
6) Polityka w zakresie doboru zabezpieczenia
7) System podejmowania decyzji kredytowych
8) Monitoring portfela kredytowego
9) Zasady postępowania z kredytami o podwyższonym ryzyku
Ad1) Określając politykę kredytową należy wyznaczyć:
• oczekiwany pozioma aktywności kredytowej (rozmiary akcji kredytowej) i tym samym znaczenie działalności kredytowej w całokształcie działalności banku
• preferencje dotyczące rodzajów udzielanych kredytów
• preferowane w obsłudze sektory społeczne i gospodarcze
• przewidywane źródła finansowania akcji kredytowej