Dodał admin, 2007-12-30 Autor / Opracowanie: Studentka_1984

Uważa się powszechnie, ze zasady działania banków powinny uniemożliwić przenoszenie ryzyka na klientów deponujących w nich swoje oszczędności. Uznaje się więc, ze ryzykiem należy obciążać właścicieli

Cechy umowy kredytowej :
• konsensualna, czyli dochodzi do skutku z momentem jej podpisania,
• dwustronnie zobowiązująca, ale nie wzajemna; bank zobowiązuje się do udostępnienia kredytobiorcy określonej kwoty pieniędzy, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z tej kwoty na warunkach określonych w umowie i do jej zwrotu wraz z odsetkami w oznaczonym terminie,
• odpłatna; bank za udostępnione kredytobiorcy środki   pobiera zapłatę w postaci odsetek, prowizji, a w przypadku opóźnienia w spłacie kredytu - odsetek za zwłokę
• terminowa; musi być określony termin, na jaki umowa została zawarta,
• celowa; w umowie jest zawsze określony cel, na jaki mają być przeznaczone środki z kredytu,
• pieniężna; bank stawia do dyspozycji kredytobiorcy kwotę pieniędzy, a kredytobiorca jest zobowiązany do jej zwrotu na określonych warunkach,
• zastrzeżona   do   wyłącznej   kompetencji   banków;   działalnością kredytową mogą zajmować się jedynie banki.
Prawa i obowiązki stron umowy kredytowej:
• kredytobiorcy - prawo do wykorzystania kredytu na warunkach określonych w umowie; obowiązek spłaty kredytu, odsetek, prowizji i ewentualnych kosztów ubocznych,
• banku - prawo do żądania przedstawiania przez kredytobiorcę aktualnych (aktualnych w okresie kredytowania) dokumentów informacji niezbędnych do bieżącej oceny sytuacji gospodarczej i finansowej oraz kontroli wykorzystania kredytu.
Różnice pomiędzy pożyczką a kredytem z książki:
• na mocy umowy kredytu do dyspozycji kredytobiorcy stawiana jest określona kwota środków pieniężnych w postaci bezgotówŹkowego pieniądza bankowego;  na mocy umowy pożyczki  na pożyczkobiorcę   przenoszona  jest   własność   określonej   ilości pieniędzy,
• kredyt jest celowy, na konkretny cel ustalony w umowie kredytowej; w umowie pożyczki nie musi być sprecyzowany cel,
• wykorzystanie kredytu musi nastąpić na warunkach i zasadach określonych w umowie kredytowej; w przypadku umowy pożyczki nie ma tego wymogu,
• kredyt powinien być odpłatny; pożyczka może być odpłatna bądź nieodpłatna (np. pożyczka pracownicza jest nieodpłatna),
• umowa kredytu zawsze musi być pisemna; umowa pożyczki poniżej 500 zł nie musi być zawierana na piśmie, może być ustna.
Przez umowę pożyczki pieniężnej dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność określoną ilość pieniędzy a biorący zobowiązuje się zwrócić tę samą ilość środków. Najistotniejszym elementem odróżniającym pożyczkę od kredytu jest brak w treści umowy pożyczki celu na jaki może być ona przeznaczona, będącego konsekwencją zapisu zgodnie z którym umowę pożyczki przenoszona jest na pożyczkobiorcę prawo własności pożyczonych środków pieniężnych. To przeniesienie własności daje pożyczkobiorcy prawo swobodnego dysponowania otrzymanymi środkami pieniężnymi.
Różnice między kredytem a pożyczką z wykładu:
Kryterium: gdzie K- to kredyt; P- to pożyczka
1. Przeznaczenie: K-na określony cel, w przypadku wykorzystania niezgodnie z celem bank może żądać natychmiastowej spłaty kredytu; P- cel nieokreślony, oznacza to że pożyczkobiorca może swobodnie dysponować środkami; wierzyciel nie ma prawa ingerować w sposób wykorzystania środków.
2. Podmiot udzielający: K- wyłącznie bank; P- bank i inne instytucje finansowe podmioty oraz osoby fizyczne. Udzielający pożyczki musi być właścicielem pożyczanych pieniędzy.