Dodał admin, 2007-12-30 Autor / Opracowanie: Studentka_1984

Uważa się powszechnie, ze zasady działania banków powinny uniemożliwić przenoszenie ryzyka na klientów deponujących w nich swoje oszczędności. Uznaje się więc, ze ryzykiem należy obciążać właścicieli

Przewłaszczenie na zabezpieczenie- prawo bankowe stanowi, że zabezpieczenie wierzytelności banku może być dokonane w drodze przeniesienia przez bank na dłużnika do czasu spłaty zadłużenia wraz z należnymi odsetkami bądź prowizją prawą własność rzeczy ruchomych lub pap. wart. umowa przewłaszczenia zawierana jest wyłącznie między bankiem, a dłużnikiem. Przedmiotem przewłaszczenia może być rzecz ruchoma oznaczona co do tożsamości lub gatunku oraz pap. wartościowe. W wyniku zawarcia umowy przewłaszczający rzeczy oznaczonej co do tożsamości zatrzymuje je w swojej dyspozycji jako biorący tą rzecz w użyczenie. W sytuacji gdy przewłaszczenie dotyczy rzeczy oznaczonych co do gatunku lub zbioru rzeczy przewłaszczający zatrzymuje je w swojej dyspozycji jako przechowanie. Rzecz ta przechowywana jest nieodpłatnie. Przy podpisywaniu umowy przewłaszczenia stosuje się przepisy KC o przeniesieniu własności. Umowa przewłaszczenia powinna być zawierana na piśmie przy tym, że forma ta nie jest wymagana pod rygorem nieważności, a jedynie dla celów dowodowych. W praktyce bank stosuje niemal wyłącznie formę pisemną. Umowa przewłaszczenia poza podstawowymi elementami powinna obejmować dokładne określenie rzeczy przewłaszczonej przez bank. Niezbędne jest wskazanie istotnych szczegółów dziewki którym dany przedmiot można zidentyfikować i odróżnić od innych. Umowa ta powinna także zawierać wierzytelności, które rzecz przewłaszczona zabezpiecza oraz oznaczać termin i tryb w jakim przewłaszczający ponownie będzie właścicielem rzeczy. W szczególności określa się wysokość, daty graniczne oraz miejsce gdzie przewłaszczona rzecz przez czas trwania zabezpieczenia pozostaje. Umowa zawiera bezwzględny warunek co do tego, aby rzecz przewłaszczona została ubezpieczona od różnych zdarzeń losowych.
Jedną ze stron umowy przewłaszczenia jest bank. Bank po podpisaniu umowy jest właścicielem rzeczy przewłaszczonej. W związku z tym ma on prawo żądać wydania rzeczy przewłaszczonej każdorazowo w momencie gdy nie następuje spłata kredytu. Ważną kwestią jest trwałe oznaczenie rzeczy, aby nie było wątpliwości, że należy ona do banku. W przypadku utraty rzeczy bank może rościć sobie prawo do odszkodowania od przewłaszczającego. Obowiązki banku jakie wynikają z umowy przewłaszczenia są następujące:
- bank zobowiązuje się korzystać z rzezy w taki sposób aby nie wykraczać poza uzasadnienie zabezpieczonej wierzytelności,
- bank musi korzystać z prawa własności przewłaszczonej rzeczy w granicach niezbędnych dla zabezpieczenia interesów banku.
Po całkowitej spłacie kredytu bank ponownie przenosi własność rzeczy na przewłaszczającego.
Druga strona umowy jest przewłaszczający. Przewłaszczającym może być jedynie właściciel danej rzeczy. Może to być osoba fizyczna bądź prawna. Umowa przewłaszczenia może być zawarta również przez pełnomocnika pod warunkiem posiadania przez niego pełnomocnictwa, które uprawnia go do dokonywania przewłaszczenia na zabezpieczenie w imieniu mocodawcy. Prawa jakie przysługują przewłaszczającemu są następujące:
- może żądać wydania rzeczy po spłacie kredytu i wygaśnięciu umowy przewłaszczenia,
- może kontrolować bank w zakresie zabezpieczenia długu.
Przewłaszczający nie może ponownie zastawić rzeczy albo sprzedać. Przy stosowaniu przewłaszczenia banki bardzo dużą uwagę przywiązują do egzekucji rzeczy przewłaszczonej. Jest to spowodowane licznymi nieścisłościami w prawodawstwie polskim. Najczęściej duża ostrożność banków w tym zakresie przejawia się przez precyzyjne określenie sposobów postępowania w sytuacji gdyby musiał prowadzić egzekucję z przewłaszczonej rzeczy.